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浅谈防范通讯(网络)诈骗的成因及对策
作者:市公安局副局长 谭晓东 发布时间:2015-01-14 09:44:23 点击:1042


    近年来,通讯诈骗手法不断翻新,花样层出不穷,涉案数额越来越大,给广大人民群众造成了巨大的财产损失。探索警银合作新模式,共同提高应对处置能力,为有效防范打击通讯诈骗犯罪提供了有益借鉴。
据统计,仅敦化市2013年发生通讯(网络)诈骗案件51起,被骗人民币3045,141.00元;2014年发生通讯(网络)诈骗案件64起,被骗人民币179,4558.00元。受害人通过银行柜面汇款、转账,ATM机汇款、转账,网上银行转账等方式,将钱款汇入骗子手中。敦化市公安局、市银监办事处于2013年末联合向各银行下发了紧急通知,通知要求各银行对在柜面转账、汇款的客户进行温馨提示,由客户《银行柜面转账汇款防范诈骗告知单》上签字确认,并在ATM机设备间安装了防范通讯诈骗语音提示器,提示客户谨防上当受骗。收到了较好的效果。据不完全统计,2014年已成功阻拦被害群众汇款30余起,为群众挽回损失百万余元。但仍有群众上当受骗,钱款落入骗子手中,造成群众巨大经济损失。
    分析大量案例后不难发现,几乎所有案件都与银行转账、汇款有关,“无诈骗不转汇”已成为特定规律。大部分受害人,特别是中老年人习惯在银行柜面办理汇款业务,或者被诱骗使用ATM机进行转账汇款,换言之,守住“银行转汇”这道关口,就守住了防范通讯诈骗的最后一道“防火墙”。这就需要公安机关和银行携手合作当好“门神”,将通讯诈骗犯罪拒之门外。
    一、造成通讯诈骗的主要原因
    一是群众防范意识不强,公安机关、街道办事处等相关部门通过电视、网络、发放宣传单等方式进大量的防范通讯诈骗活动宣传,但这些群众经过骗子“洗脑”后,放松了警惕,多数以获取“更大利益”的心理上当受骗。
    二是由诈骗手法多样化,花样也层出不穷,手法更是不断“升级换代”,上当群众增多,给群众造成了巨大的财产损失。
    三是银行没有更好的发挥把住防范通讯诈骗最后一道“关口”的作用。由于个别银行领导不重视,奖惩机制不健全等各方面的原因所造成。
    四是没有形成快速冻结涉案账户机制。公安机关接到报案后,按照先立案,再履行查询、冻结法律手续,手续繁琐,延误时间,钱款一旦落入骗子的账户,会想设法迅速转走或取现。
    二、应对通讯诈骗的主要措施
   (一)提升银行防骗、拦骗能力。一是在硬件设施上下功夫。对现有设备升级改造,拓展提示、警示功能,借助金融场所电子屏幕、语音广播等设备,循环播放提示信息,普及防诈骗知识,增强群众防范意识。为自助机具设备间加装感应提示设备,当用户前来办理业务时,通过播放提示语音,提醒客户不要轻信来历不明的电话、短信,不向陌生人汇款、转账,慎重使用转账汇款功能,谨防上当受骗。二是在管理服务上下功夫。加强银行内部管理,规范转账和汇款流程,以书面形式履行告知义务,印制《银行柜面转账汇款防范诈骗告知单》,要求客户在办理业务前仔细阅读并签字确认。开展人性化服务,银行工作人员应做到留心观察、细心询问、热心提醒、耐心劝导,一方面,大厅经理和保安要加大自助设备巡视频率,重点关注中老年人,主动上前了解情况。另一方面,应严格实行柜员“三问两看一核对”工作法,三问,即问转账汇款用途,问是否了解收款人基本信息,问是家人是否了解情况;两看,即看神态举止是否反常,看是否持续接听电话;一核对,即认真核对收款人信息。一旦发现异常情况,应及时联系值班经理,想方设法劝阻客户继续办理业务,并及时报警。
   (二)深化警银协作。公安机关和各银行在紧密协作上下功夫。牢固树立“打防并举、打防并重”的理念,深化警银交流合作,形成防范打击通讯诈骗的强大合力。一是创新信息互联互通机制。将公安机关掌握的诈骗涉案账户信息与金融机构共享,探索建立“风险信息评估系统”,通过数据比对为柜面人员判断诈骗行为提供可靠依据。目前,公安部刑事侦察局已与工商银行建立了“外部欺诈风险信息系统”,系统投入使用以来,已成功拦截涉案转汇业务万余笔,避免损失近亿元,对防范通讯诈骗发挥了重要作用。在此建议在所有银行推广该系统,并逐步完善升级、丰富数据、拓展功能,使犯罪分子在新型技术手段的“照妖镜”下无所遁形。二是建立健全协同应对机制。签订《防范诈骗责任状》。市(县)公安局经文保部门、市(县)银监部门与各银行主要领导签订《防范诈骗责任状》;各银行主要领导与各分支机构(支行、分理处、网点)主要领导签订《防范诈骗责任状》;分支机构的主要领导与一线员工签订《防范诈骗责任状》,层层落实责任制和防范诈骗工作措施。加强防骗、拦骗能力的培训。市(县)公安局经文保部门同各大银行加强对一线员工防、拦诈骗知识培训,提升员工防、拦诈骗能力。使银行网点员工和保安自觉将改进金融服务工作和防范诈骗犯罪有机结合起来,实行“三问二看一核对”拦截诈骗工作流程。善意提醒客户防止上当受骗,一旦发现异常情况,想方设法劝阻客户继续办理业务,并及时向110报警,110民警迅速赶赴现场进行处置。建立奖惩机制。鼓励银行工作人员在办理业务中积极履行职能,主动劝阻或拦截被骗客户转账、汇款,凡成功拦截的根据数额分出档次进行现金奖励,并在绩效考核中予以加分奖励。对成绩突出的单位和个人,市(县)公安局、市(县)银监部门通报表彰。应拦截而未拦截,造成一定经济损失的,给予现金处罚,并在绩效考核中予以扣分。可根据情节进行警告、待岗、免职等处分。市(县)公安局、市(县)银监部门对银行进行通报批评。三是公安机关定期向银行通报阶段性发案特点,并给出具体防范指导意见,以便银行有针对性地加强防范;共同制定应急预案,综合分析突发状况细化对策方案,经常开展模拟演练,切实提高应对能力。
   (三)建立涉案账户快速冻结机制。进一步完善警银“银行账户查询、冻结快速通道”, 打破“先立案、后冻结”的常规做法,并印制警银联系人名单。一旦诈骗成功,受害人将钱款存入“一级账户”卡号。为防止被害人报警导致银行卡号被冻结,诈骗方会立即将“一级账户”内的钱款全额转至“二级账户”,再分账转至各取款点的“落地账户”,之后派取款人分赴各银行网点取款。
    三、应对通讯诈骗的几点建议
    一是县级以上刑事侦查部门和各银行机构建立联络员制度,确定专门机构负责涉案账户资金快速查询、冻结工作,建立专人联系机制,落实专人负责查询、冻结工作,实行双联络员制度,力争实现紧急情况零延时。
    二是因案件侦查工作需要对银行涉案账户快速查询、冻结的,由刑事侦查部门联络员可先行电话告知银行机构联络员办理协作事宜。同时,刑事侦查部门应按照有关法定程序办理正式法律文书,并填写《查询冻结存款汇款通知书》。经公安机关领导审批后,在24小时内由办案人员将正式法律文书送达该账户所在银行机构联络员。银行机构接到申请后应立即办理,提交查询、冻结的办案联络员应保证提交程序及法律保障零风险。但在办案实践过程中,涉案资金快速冻结难度很大,尤其是跨省快速冻结涉案资金需要的法律手续繁琐,银行内部要经过层层严格审批,即使事主及时报案,也常错过最佳冻结时机,导致涉案资金被犯罪分子转移并取现。为及时冻结涉案账户内的资金,力争挽回群众的损失,保障刑事侦查活动的顺利进行,国家于2015年1月1日起实施了《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》。根据第十条规定,公安机关需要跨地区办理查询、冻结的,办案地公安机关可以通过公安机关信息化应用系统传输加盖电子签章的办案协作函和相关法律文书,或者将办案协作函和相关法律文书及凭证传真至协作地公安机关。协作地公安机关接收后,经审查确认,在传来的协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书上加盖本地公安机关印章,由两名以上办案人员持人民警察证到银行业金融机构现场办理,银行业金融机构应当予以配合。
    三是为更好更快地进行冻结涉案账户,由省级公安机关编写简明扼要的通讯(网络)诈骗处置流程,明确首接民警积极协调临时冻结嫌疑账户的责任,并对基层民警进行临时冻结涉案账户方式方法的培训,增强民警的现场处置能力。由省级公安机关收集整理通讯(网络)诈骗汇款高危地区公安机关快速冻结联络人名单及联系方式,通报给所有基层单位,以便及时联系相关银行及当地公安机关临时冻结涉案账户。
    四是积极探索建立涉案资金快速冻结协作机制,可向广东中山、东莞等地警方学习,积极协调辖区银行,只要凭案发地公安机关出具的冻结资金法律文书及相关证件,即可冻结相关银行全国范围内的账户,起到快速高效的作用。

                                               【责编 程显锋】